Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита
Большинство банков при оформлении кредита обязывает заемщика страховать свою жизнь, имущество в залоге, доход. Однако не всегда очевидно, вернут ли страховку при досрочном погашении кредита. Страхование при выдаче кредита является дополнительной услугой со стороны банка. Таким образом финансовая организация стремится снизить риск потери своих средств, если заемщик не сможет рассчитаться с долгом ввиду жизненных обстоятельств или потери дохода. При этом на условия кредитования страховые взносы не должны оказывать влияния.
Законодательная база
Согласно законодательству РФ, получатель займа имеет право расторгнуть договор не позднее 5 дней после его заключения, но клиент может этого не знать, если сотрудник банка не обратил на это его внимание.
Преподнося данную услугу как обязательную, кредитная организация нарушает закон о правах потребителя. Поэтому разорвать соглашение можно принудительно, обратившись в суд. При положительном вердикте действие договора будет прекращено.
Т.к. договор, включающий страхование, подписан обеими сторонами добровольно, вернуть всю уплаченную сумму назад заемщику не удастся.
Способы возврата страховой премии по закрытому кредиту
Для возврата страховой премии хотя бы в частичном размере после внесения всей суммы по кредиту заемщик должен обратиться в банк для подачи заявления по установленной форме. В документе следует затребовать возврат денежных средств по договору страхования и приложить справку о полном погашении кредита.
Если банк не намерен возвращать деньги за страховку, необходимо дождаться официального ответа в письменной форме. На его основании можно подать иск для взыскания денежных средств в судебном порядке.
Для рассмотрения дела в суде необходимо собрать следующий пакет документов:
- кредитный договор;
- справку о погашении задолженности;
- заявление на возврат страховой суммы, на которое получен отказ;
- официальное письмо банка об отказе в выплате.
Кроме справки о закрытии кредита, достаточно копий перечисленных бумаг. Дополнительно можно приложить финансовые документы, подтверждающие расходы на судебное разбирательство.
Виды страховых полисов и вероятность возврата страховой премии
Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен только если страхование было добровольным, т.к. этот вид не является обязательным. Обычно такие договоры предлагают заключить при оформлении кредитной карты, потребительского кредита, займа наличными деньгами. В этих случаях есть возможность вернуть всю сумму полностью.
Обязательными являются страховые взносы при кредитовании с залогом имущества. По этому виду страховок заемщик затребовать деньги не сможет даже в частичном размере.
Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита?
Если выплата долга произошла раньше срока, клиент может потребовать от банка возврата страховой премии, предварительно завершив все операции по закрытию кредитных обязательств.
Следует иметь в виду, что в договоре должен быть пункт о возможности получения денег по страховке при досрочном погашении. Тогда банк должен соблюдать ст. 958 ГК РФ.
Если договор не предусматривает досрочного погашения долга, заемщик, скорее всего, получит отказ.
При наличии в договоре соответствующего пункта клиент вправе вернуть себе сумму за период, в котором действие кредитного договора уже прекращено.
Обращаясь в банк, наряду с заявлением на досрочное закрытие кредита, нужно запросить реквизиты своего счета.
После подачи документов в банк требуется обращение в страховую организацию за возмещением затраченных средств на полис. Комплект документов такой:
- удостоверение личности заявителя (паспорт);
- договор с банком по кредиту;
- оформленный страховой полис;
- финансовые документы, подтверждающие уплату взносов;
- справка об отсутствии долга по кредиту.
После рассмотрения документации страховая компания обязана дать ответ. В случае отклонения запроса заемщик может оспорить решение в судебном порядке.
Стоит ли обращаться за юридической помощью?
При четко составленном страховом соглашении заемщик может подавать заявление на возврат страховки по кредиту или ее части без дополнительной юридической консультации. Однако если формулировки не прозрачны, не ясны клиенту или содержат пункты, нарушающие права получателя кредита, целесообразно воспользоваться помощью юриста. Это поможет соблюсти букву закона и защитить права застрахованного лица. Вдобавок грамотно собранная доказательная база против недобросовестного страховщика существенно увеличит шансы истца выиграть дело и получить возврат денег за страховку.